Souvent confondue, votre mutuelle santé n’a pourtant rien à voir avec la prévoyance. Revenons sur les différences entre ces deux mécanismes de protection sociale afin d’y voir un peu plus clair.
- La mutuelle santé complète la Sécurité sociale pour le remboursement des dépenses de santé supplémentaires.
- L'assurance prévoyance protège vos revenus en cas d'accident, maladie, invalidité ou incapacité de travail.
- La mutuelle est obligatoire pour les salariés du secteur privé, tandis que la prévoyance est souvent facultative.
Qu’est-ce que la mutuelle santé ?
Une mutuelle santé, que l’on appelle aussi complémentaire santé, vient en complément de votre couverture santé du régime obligatoire de la Sécurité sociale. Elle va ainsi prendre en charge une partie voire l’intégralité de vos frais médicaux ainsi que de vos soins de santé qui subsistent après le remboursement de l’Assurance maladie.
Il vous est possible de souscrire de manière individuelle à cette assurance santé auprès d’une entreprise d’assurance, d’une mutuelle ou encore d’une institution de prévoyance. Vous pouvez confier votre recherche de mutuelle à 2A-Assurances, un courtier en assurance qui saura vous conseiller la complémentaire adaptée à votre profil.
La mutuelle existe également en tant que contrat collectif, c’est ce que l’on nomme la mutuelle d’entreprise. Pour ce qui est de cette dernière, chaque employeur doit y souscrire pour ses salariés.
Pour ce qui est des tarifs des mutuelles santé, ils dépendent de votre profil. Ainsi ils sont établis en fonction de votre âge (moins vous êtes jeune et plus la cotisation est élevée), de votre lieu de résidence ainsi que de la gamme de mutuelles santé que vous choisissez.
Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ?
Une assurance prévoyance, comme le laisse entrevoir son nom, vous protège des imprévus de la vie qui entraînent les risques suivants : une incapacité de travailler, une invalidité, le développement d’une dépendance ainsi que le décès. De ce fait, l’assurance prévoyance prévoit des garanties qui viennent compléter l’indemnisation de la Sécurité sociale.
Comment ? En vous fournissant une aide financière qui différera selon votre situation. Ainsi si vous êtes en arrêt de travail à la suite d’une incapacité, vous recevrez des indemnités journalières qui compenseront votre perte de salaire.
Dans le cas où vous subiriez un accident menant à une invalidité, on vous versera une rente afin de maintenir votre niveau de revenu. Si vous veniez à développer une dépendance liée à votre âge, vous toucherez une rente à vie et enfin, si vous mouriez, un capital sera reversé à votre famille.
Le coût de votre contrat de prévoyance dépend de votre âge ainsi que de votre niveau de revenus (plus votre salaire est élevé et plus votre cotisation sera élevée). Afin d’en savoir plus sur l’assurance prévoyance, vous pouvez consulter cet article.
Sont-elles obligatoires ?
La différence majeure entre votre complémentaire santé et votre assurance prévoyance se situe certainement ici : en tant que salarié du secteur privé, vous êtes obligé de souscrire à une mutuelle.
En ce qui concerne la prévoyance, elle n’impose rien, et laisse le choix aux branches professionnelles et aux employeurs. Ainsi, en tant que salarié du secteur privé, sachez que votre entreprise est tenue de souscrire à mutuelle collective et ce, depuis le 1er janvier 2016.
En d’autres termes, votre patron est dans l’obligation de vous proposer une complémentaire santé et vous ne pouvez pas refuser l’adhésion, sauf en cas de dispense. La mutuelle individuelle est quant à elle facultative.
Si vous n’avez pas de complémentaire santé, c’est-à-dire que vous exercez une activité libérale, d’artisanat ou encore commerçante, c’est à vous qu’il incombe de choisir d’adhérer ou non à une mutuelle santé. Retrouvez toutes les informations sur la complémentaire santé juste ici.
L’adhésion à la prévoyance est quant à elle en principe optionnelle, mais attention aux nuances. Pour commencer, sachez qu’une convention collective peut tout à fait rendre la prévoyance obligatoire pour certaines branches professionnelles. Outre cela, si vous êtes cadre, sachez qu’il est obligatoire pour votre entreprise de vous fournir une prévoyance décès.
Que choisir entre la mutuelle santé et l’assurance prévoyance ?
Pour conclure, voici la principale différence entre la mutuelle santé et la prévoyance : la première complète la Sécurité sociale pour le remboursement des dépenses de santé supplémentaires ou non couvertes par celle-ci. La prévoyance quant à elle, remédie à une potentielle baisse de vos revenus qui serait liée à un accident, une maladie, une invalidité ou encore une incapacité de travail.
En d’autres termes, la complémentaire santé se focalise sur les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale, tandis que la prévoyance est axée sur votre source de revenus. C’est pourquoi nous vous conseillons de réaliser une analyse détaillée de votre situation, ainsi que de vos besoins (sans oublier vos éventuels ayants droit).
Cette étape devra nécessairement précéder votre prise de décision, car vous pourrez alors lister vos différents critères de sélection. En partant de ce point de départ, vous pourrez ensuite vous lancer dans une comparaison approfondie de diverses offres de prévoyances et de mutuelles. Alors seulement, vous serez en mesure de trouver la solution qui correspond le plus à votre profil.
FAQ
Quelle est la différence entre une mutuelle et une prévoyance santé ?
La différence entre une mutuelle et une prévoyance santé réside dans leur fonction. La mutuelle complète les remboursements de la sécurité sociale pour les dépenses de santé, tandis que la prévoyance santé permet de bénéficier d'une indemnisation en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Ainsi, la mutuelle se concentre sur le volet financier lié aux soins médicaux, tandis que la prévoyance santé fournit une protection financière en cas d'imprévu plus grave.
Il est donc recommandé de souscrire à ces deux types de garanties pour être pleinement assuré en matière de protection sociale.
Est-ce qu'une prévoyance correspond à une mutuelle ?
La prévoyance et la mutuelle sont deux types de protections complémentaires. La prévoyance permet de garantir un revenu en cas d'incapacité, d'invalidité ou de décès, tandis que la mutuelle couvre les frais de santé non pris en charge par la sécurité sociale. Ainsi, bien que différentes dans leur fonctionnement, elles peuvent être souscrites ensemble pour une protection globale.
La prévoyance sécurise financièrement l'avenir tandis que la mutuelle assure une meilleure prise en charge des dépenses de santé.
Qu'est-ce que la mutuelle prévoyance ?
La mutuelle prévoyance est une assurance complémentaire qui assure le maintien de revenu en cas d'arrêt de travail, d'incapacité ou d'invalidité. Elle permet de garantir une protection financière à l'assuré et à sa famille en cas de difficultés liées à la perte d'autonomie ou au décès.
La mutuelle prévoyance offre également des services d'assistance et de soutien pour accompagner l'assuré dans ces moments délicats. Elle constitue ainsi un dispositif essentiel pour anticiper les aléas de la vie et se prémunir contre les risques sociaux.
